Процесс передачи активов финансового учреждения (займы, ценные бумаги, вложения) называют секьюритизацией. Чаще всего это применяется в отношении долговых активов, например, ипотечного кредита. Чего ждать от этого процесса заемщику, и как он отразится на займе рассмотрим далее.
Основные аспекты
Секьюритизация, если говорить по-простому, это продажа банком ипотечного кредита клиента другому лицу, которым может быть финансовая структура, банк, ипотечный агент. Подобная практика абсолютно законна и регулируется ФЗ РФ «Об ипотечных ценных бумагах» и некоторыми иными законопроектами. Секьюритизация позволяет банку уменьшить портфель займов по ипотеке и избежать ипотечного пузыря.
Последовательность действий проста: сначала происходит отчуждение банком активов ипотечному агенту, после чего последний становится новым владельцем кредита. Это означает, что у покупателя объекта недвижимости теперь другой кредитор. Вот и все изменения.
Банк и любое другое финансовое учреждение, согласно вышеупомянутому закону, вправе передавать ипотечные ссуды, что обычно фиксируется непосредственно в кредитном договоре. Покупатель недвижимости в этом процессе ничего не решает и никаким образом не может повлиять на его ход. Исключения могут составлять случаи, когда секьюритизация была выполнена с грубыми нарушениями.
Последствия для заемщика
Информация о продаже ипотечного кредита сторонней финансовой организации пугает клиентов, так как многие считают, что покупателем долговых активов станет коллекторское агентство. Однако коллектор и агент по ипотеке разные понятия. Целью такой сделки выступает не возврат средств, а своевременная передача активов иному лицу.
В результате передачи ипотеки или любого другого долга сторонней финансовой организации условия договора, сроки, процентные ставки, дата внесения платежей не меняются. Изменятся реквизиты и, возможно, способ внесения ежемесячного платежа. Новый владелец долгового актива может предложить подписать договор об изменениях, однако что-либо менять без согласия собственника недвижимости не имеет права, как и устанавливать комиссии.
Нет необходимости следить за процессом секьюритизации, важно только вовремя получить сведения о смене реквизитов и учесть изменения при внесении следующего платежа. Для этого можно найти и записать номер горячей линии, а также скачать приложение, чтобы всегда оставаться на связи с сотрудниками учреждения.
Секьюритизация не отнимает право заемщика рефинансировать займ. Он может сделать это в любое время, если такое условие прописано в договоре.
