Из-за нестабильной экономической ситуации в стране был разработан обновленный вариант закона о кредитных каникулах, позволяющих ипотечным заемщикам в трудной финансовой ситуации приостановить выплату по долговым обязательствам.
Кому доступны ипотечные каникулы
Воспользоваться данным инструментом заемщики могут при соблюдении ряда условий:
-
размер ипотечного займа на дату выдачи меньше 4.5 млн рублей для Москвы (3 млн рублей для Санкт-Петербурга, Московской области, регионов Дальневосточного федерального округа, 2 млн рублей для Ленинградской области и других регионов);
-
сумма общего дохода заемщика сократилась больше, чем на 30% за предшествующий до даты обращения месяц;
-
кредитный договор является действующим и оформлен до даты принятия новой редакции федерального закона №106-ФЗ;
-
у заемщика нет действующих ипотечных каникул на дату обращения к кредитору.
Сумма ипотечного кредита превышает указанные лимиты
Для Московского региона эта ситуация достаточно распространена. Заемщик в данном случае может попросить банк об изменении условий договора по ипотечному кредиту, предполагающие приостановку его выплаты или уменьшение платежей на определенный заемщиком срок. Это право ему дает федеральный закон №76-ФЗ при условии, что заемщик заключил ипотечный договор не в целях осуществления предпринимательской деятельности. Дополнительно должны быть соблюдены следующие требования:
-
размер кредита меньше установленного Правительством лимита для возможности получения льготного периода;
-
заемщик раньше не изменял условия договора по кредиту;
-
наличие предмета ипотеки, то есть жилья, которое является единственным для постоянного проживания;
-
трудная жизненная ситуация (потеря работы, уменьшение дохода, временная нетрудоспособность или инвалидность и т.д.).
Важные аспекты
Кредитные каникулы — льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик не платит по долговым обязательствам либо снижает размер ежемесячного платежа. Суммы, не внесенные в льготный период, переходят в конец платежного графика. К сроку договора прибавляется временной промежуток льготного периода. То есть заемщик в любом случае обязан полностью погасить кредит, просто кредитные каникулы дают небольшую отсрочку платежей.
Заемщик вправе воспользоваться льготными каникулами повторно в рамках обновленной редакции закона при условии, что он ими пользовался до 30 сентября 2020 года. Действие законопроекта продлится до 30 сентября текущего года. Если физическое лицо по всем условиям подходит для получения льготного периода, банк не вправе ему отказать.
Необходимая документация предоставляется исключительно банку по его запросу в срок не больше 3 месяцев с даты заявления. К ней относятся:
-
справки о суммах налогов и доходах за текущий и предшествующий год;
-
листок нетрудоспособности;
-
справки из службы занятости населения о постановке на учет в качестве безработного и т.д.
