2022 год идеально подходит для того, чтобы взять кредит на приобретение жилья или строительство загородного дома. Сегодня действует много выгодных ипотечных программ, в которых могут участвовать разные категории граждан. Нужно только подобрать оптимальное предложение банка и найти недвижимость, подходящую по ключевым критериям.
Кто может взять кредит на жилье: базовые ипотечные программы и их участники
Ипотека - это целевой кредит с обеспечением. При его оформлении банк тщательно проверяет не только жилье, но и клиента. Это помогает минимизировать риски и выдавать ссуду лишь тем, кто точно сможет выплатить ее без просрочек и штрафов. Из-за этого банки выставляют к заемщикам следующие требования:
гражданство РФ;
возраст от 21 года (но часто банки неохотно выдают крупную жилищную ссуду молодым людям до 25 лет даже в том случае, если они женились и родили ребенка);
наличие регистрации в регионе нахождения квартиры: временной или постоянной (ее можно подтвердить штампом в паспорте, выпиской из паспортного стола, отдельным документом о регистрации);
полная дееспособность;
трудовой стаж от полугода;
платежеспособность.
Помимо этого банки вправе выставлять в рамках закона индивидуальные требования для заемщиков, касающиеся их возраста, участия в зарплатных проектах, трудовой занятости и т.д. Критерии оценки клиентов можно уточнить в рамках первичной консультации с кредитным менеджером или при оформлении онлайн заявки на жилищную ссуду.
Если физлицо имеет проблемы с КИ или подтверждением официального дохода, ему стоит обратиться к кредитному брокеру, чтобы узнать, какая ипотека на покупку квартиры ему сможет подойти. Специалист проанализирует ситуацию клиента и направит его в банк с наиболее лояльными базовыми требованиями для заемщиков.
Самые выгодные ипотечные программы 2022 года
Рост ставки ЦБ РФ отразился на кредитной политике всех российских банков. После декабря 2021 были изменены условия многих программ, т.к. финансовые организации не могли поддерживать прогнозируемый уровень доходности. Причем изменения коснулись как вторичного, так и первичного рынков.
Однако даже после корректирования процентов многие банковские программы не утратили своей привлекательности и выгодности. Они дают возможность купить жилье с минимальным первоначальным взнос и начать пользовать им сразу же после подписания кредитного договора (за исключением новостроек).
Ипотека на вторичное жилье: самые выгодные условия разных банков
Покупка жилья на вторичке с использованием кредитных средств считается одной из самых популярных сделок в РФ. Стоимость недвижимости постоянно растет, а инфляция и рост ключевой ставки Центробанка нивелируют переплату по процентам. Однако перед оформлением ссуды нужно тщательно проанализировать актуальные ипотечные программы банков и подобрать лучшие условия из всех возможных. При этом к наиболее выгодными предложениями по жилищным кредитам на вторичном рынке в 2022 году являются:
«Вторичное жилье» от ПСБ со ставкой 9,74% и без первоначального взноса. По этой программе заемщики могут купить квартиру в кредит по двум документам без подтверждения официального дохода.
«Вторичный рынок» от Райффайзенбанка по ставке 9,29% годовых. Банк выдает кредиты физлицам с любым видом трудоустройства (в т.ч. и самозанятым).
«Мегаполис» от АК Барс с процентной ставкой от 9,69% – 11,39% и суммой кредита от 500 т.р. Первоначальный взнос может варьироваться от 10% до 90%.
«Объекты на балансе» от СМП Банка со ставкой от 7%. Программа предназначена для покупки жилья в собственности ПАО Мособлбанк и АО СМП Банк.
«Доступные метры» от Банка Россия с процентной ставкой 9,4% и первоначальным взносом от 20%. Ссуду могут оформить любые совершеннолетние граждане РФ с постоянным доходом.
Помимо этого интересные условия по жилищному кредитованию на вторичке можно найти в ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке и т.д.
Ипотека на новостройку: самые выгодные условия разных банков
Сегодня сделки на первичном рынке стимулируются государством. Благодаря этому клиенты могут оформить ипотеку с господдержкой и купить квартиру от застройщика со скидкой.
Акционные условия по кредитам на новое жилье предлагаются многими банками: от крупных из ТОП-10 до частных и региональных. К наиболее выгодным ипотечным программам для новостроек относятся:
«Семейная» от Альфа-Банка со ставкой от 4,69% (для клиентов из ДФО возможно снижение процентов до 4,59% годовых). Программа государственной поддержки для семей с детьми на приобретение новостройки в любом регионе. Сумма кредита - до 12 млн. руб. Для ее оформления необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и свидетельство о рождении ребенка.
«Господдержка 2020» от ВТБ. По программе предлагаются ипотечные кредиты под 4-6% годовых. Оформить жилищную ссуду по этой программе могут любые физлица вне зависимости от характера трудовой занятости и сферы деятельности.
«Новостройка» от ВТБ со ставкой от 10,2% годовых. Кредит выдается на покупку таунхауса или квартиры на первичном рынке. Максимальная сумма - 60 млн. руб. При этом заемщики, получающие заработную плату на карту ВТБ, могут рассчитывать на снижение ипотечной ставки или изменение срока кредитования.
«Льготная новостройка» от Росбанка по ставке от 4,49% и минимальным первоначальным взносом от 15% (можно использовать материнский капитал). Программа работает во всех регионах России. Максимальная сумма по этому кредиту равняется 3 млн.руб. Ссуда предоставляется на новостройки в любой стадии возведения (в т.ч. на котловане).
«Семейная» от банка Открытие со ставкой от 4,59% годовых. В программе могут участвовать семьи с детьми, рожденными после 01.01.18. При этом у заемщиков должно быть на руках не менее 15% от стоимости жилья для первоначального взноса. Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет на сумму до 12 млн. руб
«На новостройку» от Газпромбанка со ставкой от 9,8%. По программе можно купить квартиру или апартаменты в новостройке. При первоначальном взносе от 30% от клиента при заключении кредитного договора потребуется только паспорт.
«Детская ипотека» от банка Абсолют со ставкой от 10,78%. Кредит может быть выдан без подтверждения официального дохода при первоначальном взносе не менее 30%.
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Совкомбанка под 4,89% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн.руб. Ссуда выдается на срок до 30 лет: условия финансирования уточняются после личного запроса в банк.
«Семейная ипотека» от ДОМ.РФ. В рамках этой программы можно получить кредит на сумму до 12 млн.руб по ставке от 4,4%. Банк не требует подтверждения какого-либо дохода заемщика и выдает ссуду с первоначальным взносом от 15% любым клиентам: военным, медработникам, агентам по страхованию и т.д.
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка со ставкой от 4,7%. Кредит предоставляется на любые новостройки во всех регионах РФ. Для зарплатных клиентов банка возможны дополнительные скидки и льготные предложения.
Выбор того или иного банка определяется личными предпочтениями заемщика и кредитной политикой девелопера. Часто застройщики сотрудничают только с конкретными банковскими учреждениями и предлагают физлицам оформить кредит непосредственно в них. Для того, чтобы подобрать наиболее выгодные ипотечные программы при покупке квартиры в конкретном ЖК, рекомендуется воспользоваться помощью менеджера в офисе продаж. Эксперт проанализирует ситуацию клиента, сопоставит его параметры с требованиями банка и предоставит на выбор ряд кредитных предложений.
Рефинансирование ипотеки: условия и лучшие предложения банков
Рефинансирование - это оформление нового денежного займа для погашения уже имеющегося. Оно помогает улучшить условия по кредиту: снизить ставку, сократить ежемесячный платеж или увеличить срок ссуды. В 2022 многие банки предлагают выгодное рефинансирование ипотеки, но к наиболее популярным программам перекредитования можно отнести:
Рефинансирование от ЮниКредитБанка по ставке от 9,4% годовых. Предложение доступно для граждан РФ и иностранцев. Банк не взимает комиссий за оформление нового кредита и допускает досрочное погашение.
Рефинансирование ипотеки от банка ДОМ.РФ под 9,8% годовых. Отличительной особенностью программы считается возможность получения дополнительной суммы кредита на личные цели по льготной ставке.
Рефинансирование ипотеки сторонних банков в Уралсибе по ставке от 9,49% годовых. Программа действует как на вторичку, так и на новостройки. Перекредитоваться в Уралсибе могут граждане РФ в возрасте до 70 лет, имеющие постоянный доход.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Совкомбанке. Здесь можно рефинансировать займы, взятые на любые цели в сторонних банках, под залог имеющегося жилья (в т.ч. и ипотеку). Срок кредитования может достигать 15 лет.
Рефинансирование сельской ипотеки от Россельхозбанка под 3%. Заемные денежные средства предоставляются на полное погашение ссуды, ранее полученной в этом банке. Т.е. клиент может участвовать в программе, если у него оформлена ипотека на строительство жилого дома или его покупку.
Самая низкая ставка: где, почему, на сколько можно взять кредит на приобретение жилья в 2022
Самые низкие ставки по жилищным ссудам предлагают крупные коммерческие банки, участвующие в официальных программах господдержки (т.е. получающие частичную компенсацию из бюджета). Наиболее выгодные условия по ипотеке действуют при покупке объектов на первичном рынке. Банки совместно с застройщиками разрабатывают комплексные программы финансирования и предоставляют ссуду по минимальной процентной ставке на срок до 30 лет. Благодаря льготным условиям покупка квартиры в новостройке в ипотеку привлекает многих клиентов и считается одной из самых популярных сделок на российском рынке недвижимости.
Краткий вывод
Сегодня многие россияне берут кредит на приобретение жилья, т.к. это является единственной возможностью получить квартиру или дом в собственность. При этом ипотека - это не тяжкое бремя: она может быть выгодной и вполне посильной. Нужно только грамотно подходить к вопросу подбора жилищных программ от банков и брать ссуду в проверенных финансовых учреждениях с прозрачной кредитной политикой.
