За последние годы выросла доля обращений владельцев загородной недвижимости для оформления страховых выплат. Наиболее частыми причинами наступления страхового случая являются пожары, затопления, природные явления.
По данным Банка России, в 2021 году между страховщиками и гражданами было заключено 11.4 млн договоров добровольного страхования жилья. Несмотря на снижение количественного показателя на 11% по сравнению с 2020 годом, величина страховых премий увеличилась с 26 до 28.8 млрд рублей. В прошлом году было подписано примерно 8 млн договоров страхования домашнего имущества и 35 млн — прочего.
Эксперты связывают увеличение объема страхования недвижимого имущества с ростом цен на него, которое особенно заметно в крупных городах. В сельских регионах практически нет изменений на рынке земельных участков.
По данным ЦБ, в прошлом году средняя стоимость страхования жилья зафиксирована на отметке в 2500 рублей. Это на 500 рублей меньше значения, которое было в 2020 году.
По словам директора по развитию сервиса «Страховка.Ру» А. Симаковой, развитие сегмента страхования жилья связано, в первую очередь, с ипотечным кредитованием, рынок которого весной 2022 года существенно снизился. Однако при покупке недвижимости за счет ипотечных средств заемщики в обязательном порядке страхуют ее на весь период погашения кредита, то есть на 15-30 лет. Это позволяет сформировать рынок ипотечного страхования на несколько десятков лет вперед.
Добровольное страхование жилья, которое не связано с ипотекой, наиболее популярно в таких городах, как Санкт-Петербург (11.8% застрахованной недвижимости), Ярославль и Владимир (10%), Москва, Барнаул, Рязань, Нижний Новгород и Пермь. Наименьшее распространение с долей около 1% страхование демонстрирует в Дагестане, Калмыкии, Ингушетии, Калининградской и Сахалинской областях, на Камчатке, в Еврейской АО и Кабардино-Балкарии.
В качестве страхового риска граждане чаще всего указывают пожар — 75%. Распространено также страхование недвижимости от затопления водой из инженерных коммуникаций, взрыва бытового газа, кражи имущества, поджога, хулиганства, падения деревьев, ЛЭП, летательных средств и т.д.
По статистическим данным последних лет, пик страхования приходится на конец зимы и начало дачного сезона. В первом случае страхуют жилье в тех регионах, где часто случаются наводнения и пожары. А во втором — квартиры и загородную недвижимость. За последние 3 года на 4 п.п. от общего количества увеличилось число обращений именно владельцев домов, дач и коттеджей.
Больше всего заявлений на выплаты (45%) граждане подают в результате порчи имущества природными явлениями. На втором месте заливы (25%), а на третьем — пожары (15%), которые наносят наибольший ущерб, поэтому и выплаты в этом случае больше.
Недавно Министерство Финансов внесло на рассмотрение в правительство законопроект, главная цель которого стимулировать разработку программы страхования жилья от ЧС в регионах. Это может способствовать снижению стоимости страховки для жителей.
